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为什么可以协商停息挂账 ？有什么法律依据 ？
接下来我把协商还款的法律依据给你们分享出来，你们也可以自己去了解。
【资料图】
首先今年有一个商业银行信信用卡的业务督查管理办法当中第70条，大家可以去百度一下，都是可以找得到的。根据这条法规，大部分银行都可以申请协商还款，最理想的状态是减免利息和罚息，只还本金，而且可以最多可以分60期。这就是个性化的协商还款，这也是我们和银行协商的依据。
银行逾期停息挂账怎么操作?
1、在逾期之后等待银行客服打电话过来，然后跟客服沟通。需要注意的是，不要直接跟客服说你要停息挂账，而是申请个性化还款，这在我国商业银行管理办法第七十条中是有规定的。跟客服说自己的具体情况，为什么逾期了，现在的确是没有能力一次性偿还，但是自己有良好的还款意愿，想要申请个性化还款；
2、这时候如果银行不同意的话那就拨打银行所在地的中国银保监会电话(12378)投诉，表明自己真的是暂时无法一次性还清欠款，想要申请个性化还款且有能力来个性化还款;
3、投诉之后银行客服会再次打电话过来，这时候就可以慢慢协商具体的分期时间，最高的话是可以分5年60期。协商过程是缓慢的，这个一定要做好准备，指望三天五天就协商成功是不可能的;
4、最后一点，一定要把跟银行客服协商时候的过程录音下来，不管银行客服同不同意都要录音，以免银行变卦。
停息挂账协商技巧：
1、银行的催收部门会定期催收欠款人，收到催收信件或电话，要留好证据。如果对方催收过分，可以向消保局或银保监会投诉（电话或信函）。
2、停息挂账是监管制度赋予信用卡用户的权利，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求（停息挂账和分期偿还）如实申诉，电话投诉或者信函形式均可。
3、如果银行不同意停息挂账，建议向该银行所在地的银保监会投诉，获取帮助。
4、坚持定期向信用卡归还一定的本金，否则有信用卡Z骗罪嫌疑。
停息挂账协商的几个步骤：
1、致电银行客服热线，要客观阐述自己当前存有特别大的困难问题，导致的无力偿还。
2、第一通电话后，需要等待银行回访，一般3-5个工作日，按照银行要求提交资料，我们可以根据自己逾期原因如失业、疾病等，提前将相关证明准备好，以便节约时间。
3、银行在审核之后，将告知是否申请成功协商还款。停息挂账签订方式主要有录音、电子协议或纸质协议。具体情况还需要咨询银行客服。（但是过程一定要记得录音）。
4、停息挂账一般只能申请一次，因此在申请时需要仔细考虑。
5、不要失联，不管是逾期还是协商过程中，因为每个客服的脾气秉性都不同，所以不排除有些客服非常不好说话，一定要坚持。
上面的每一个点，都需要自己切身的去体会，最重要的是我们要始终明白，提高收入不恶意的逃避债务，努力积极的偿还欠款，这才是真正的上岸之路！加油负债人！
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